Oleh Phil Cotter, CEO, SmartSearch
Jual beli properti merupakan kedok yang ideal untuk melakukan pencucian uang, dengan para penjahat yang berinvestasi Dana mencurigakan senilai £6,7 miliar di bidang properti Inggris sejak 2016. Data dari HM Land Registry juga menunjukkan jumlah percobaan penipuan properti telah meningkat hingga 70% dalam lima tahun terakhir. Daya tarik industri properti bagi para pelaku kejahatan keuangan berarti industri ini juga menghadapi peraturan ketat untuk menerapkan prosedur anti pencucian uang yang kuat yang dapat mengidentifikasi dan mencegah aktivitas kriminal.
Bisnis berjuang untuk mencapai keseimbangan antara mengikuti lanskap regulasi yang terus berkembang dan memberikan pengalaman yang lancar bagi pelanggan saat mereka membeli atau menjual rumah. Kecepatan adalah salah satu dari dua keluhan utama dari konsumen dalam survei terbaru berdasarkan pengalaman agen properti mereka, dengan 89% responden juga menilai layanan pelanggan yang luar biasa sebagai faktor terpenting saat memilih penyedia layanan. Bisnis properti memerlukan cara untuk membantu mereka memenuhi tuntutan ini sekaligus mengikuti dan mematuhi peraturan baru dan yang sedang berkembang.
Gawang yang terus berubah
Baru-baru ini telah terjadi peningkatan regulasi dan undang-undang AML yang diterapkan di Inggris yang secara langsung mempengaruhi industri properti. Pemerintah Inggris Undang-Undang Kejahatan Ekonomi dan Transparansi Perusahaan mulai berlaku pada bulan Maret, dengan salah satu fungsi utamanya adalah meningkatkan transparansi kepemilikan properti Inggris oleh entitas asing. Perusahaan yang gagal mengambil langkah-langkah yang tepat untuk mencegah penipuan di bidang ini juga dapat dituntut atas pelanggaran pidana.
Pada bulan yang sama, HM Treasury juga menerbitkan konsultasi terbuka mengenai peningkatan efektivitas Peraturan Pencucian Uang, Pendanaan Teroris dan Transfer Dana (MLR). Tujuannya adalah untuk memberikan kejelasan yang lebih baik guna membantu meningkatkan kepatuhan, dengan penyesuaian yang diharapkan dapat dilakukan pada proses uji tuntas pelanggan agar lebih proporsional dan efektif.
Tentu saja, bisnis properti akan menyambut baik langkah apa pun untuk membantu mereka melawan kejahatan keuangan dan meningkatkan kejelasan tentang cakupan MLR. Namun, mengikuti lanskap regulasi yang terus berkembang ini dengan aliran aturan baru yang terus-menerus merupakan tantangan – terutama jika dipadukan dengan kebutuhan untuk memberikan pengalaman pelanggan yang luar biasa.
Diperlukan pendekatan baru
Secara tradisional, sektor properti mengandalkan proses manual untuk melaksanakan uji tuntas nasabah yang memadai dan memenuhi persyaratan regulasi AML, Know Your Customer, dan Know Your Business. Seiring dengan semakin canggihnya penjahat keuangan dan semakin banyaknya regulasi, metode ini tidak lagi memadai bagi bisnis properti untuk melaksanakan pemeriksaan yang diperlukan guna memverifikasi identitas pembeli dan penjual serta mengonfirmasi sumber dana.
Hal ini dikarenakan pemeriksaan manual memakan waktu, sehingga menyita waktu staf dari tugas-tugas yang memberikan nilai tambah pada pengalaman pelanggan. Mungkin inilah alasannya mengapa hanya 5% dari bisnis di sektor properti melakukan pengecekan klien setiap hari. Pengecekan manual juga rentan terhadap kesalahan manusia, sehingga meningkatkan risiko pemalsuan dokumen identitas atau penyembunyian yang canggih dari orang yang dikenai sanksi atau orang yang terpapar secara politik (PEP) yang terlibat dalam slip penjualan atau pembelian melalui jaringan.
Seiring terus berkembangnya lanskap regulasi, beban kepatuhan pada bisnis yang diatur pun meningkat. Staf menghadapi kesulitan untuk memahami aturan baru, implikasinya terhadap bisnis mereka, bagaimana proses harus diubah agar selaras dengan perubahan, dan kemudian memastikan mereka melaksanakan uji tuntas yang diperlukan untuk menghindari ketidakpatuhan. Hal ini sering kali mengakibatkan proses orientasi yang lebih lama dan mengharuskan staf menghabiskan lebih banyak waktu untuk kepatuhan yang seharusnya dapat digunakan untuk tugas-tugas yang memberikan nilai tambah pada pengalaman pelanggan.
Meningkatkan sistem yang ada
Teknologi AML, KYC, dan KYB dapat membantu bisnis di sektor properti untuk lebih melindungi diri mereka sendiri dan pelanggan mereka dari kejahatan keuangan, memastikan mereka mempertahankan posisi yang bersih dan patuh. Dengan memanfaatkan teknologi dan menghilangkan proses manual, bisnis properti juga akan dapat secara signifikan mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk melakukan pemeriksaan AML dan membuat laporan. Ini akan memberi waktu bagi staf untuk berinvestasi kembali dalam interaksi pelanggan dan mencapai keseimbangan yang lebih baik antara kepatuhan, orientasi pelanggan, dan pengalaman.
Perusahaan properti harus memprioritaskan solusi yang menawarkan autentikasi identitas pelanggan, dengan kemampuan terintegrasi yang memanfaatkan basis data global untuk memeriksa entitas perusahaan, kredit perorangan, dan informasi catatan hukum. Ini akan memastikan bahwa perusahaan selalu melaksanakan uji tuntas yang diperlukan terhadap pelanggan mereka, bahkan saat peraturan terus berkembang.