Aliran Perak Robert
Pasar e-Commerce senilai $6,3 triliun mengalami pertumbuhan yang sangat besar, dengan $199.771 USD dihabiskan secara daring hanya dalam sedetik. Uang tunai masih mencakup 16% pembayaran POS secara global, tetapi 84% sisanya (dan 100% penjualan e-Commerce) terjadi melalui berbagai jaringan digital, yang sering kali melalui sejumlah perusahaan perantara yang tidak terlihat oleh pembayar dan penerima pembayaran.
Sementara pelanggan di toko konvensional, misalnya, mungkin tidak menyadari siapa perantara antara pedagang dan jaringan pembayaran kartu, pemilik toko independen mungkin meneliti sistem pembayaran mereka lebih cermat. Jika dioptimalkan, mereka mungkin dapat menghemat beberapa poin persentase dari setiap transaksi, dan berpotensi menghasilkan penghematan ratusan atau bahkan ribuan setiap tahun.
Sementara itu, beberapa jaringan utama mungkin mengerahkan tim yang didedikasikan untuk memaksimalkan keuntungan dengan mengoptimalkan proses pembayaran setiap penjualan. Perusahaan pembayaran yang mendukung hal ini dapat dilihat sebagai komoditas yang dapat dipertukarkan, atau sesuatu yang berbeda dengan berbagai layanan dan harga yang berbeda. Mari kita bahas…
Apakah pembayaran benar-benar merupakan komoditas yang dapat dipertukarkan?
Ketika transaksi selesai, sebagian kecil pembayaran diambil pada setiap tahap proses oleh penyedia pembayaran dan jaringan kartu. Namun, meskipun biaya ini bervariasi, bisnis harus menyelidiki bagaimana biaya ini dapat dikurangi. Industri yang beroperasi dengan margin laba yang sangat tipis (seperti ritel daring yang beroperasi dengan margin bersih 0,64%) akan terpengaruh secara signifikan bahkan dengan hanya beberapa poin persentase pada setiap transaksi. Selain itu, bisnis yang beroperasi secara internasional mungkin merasa kesulitan jika biaya interchange dikenakan pada penjualan lintas batas.
Memiliki sistem pembayaran yang tepat untuk menjaga biaya tetap rendah sangat penting bagi bisnis dengan pola pikir ini, jadi haruskah ini diperlakukan sebagai komoditas? Definisi komoditas adalah sesuatu yang sepenuhnya dapat dipertukarkan. Misalnya, satu barel minyak mentah Brent identik dengan setiap barel minyak mentah Brent lainnya dan tidak ada barel minyak mentah Brent 'premium' yang Anda bersedia membayar lebih – membayar lebih untuk produk yang identik sama sekali tidak ada manfaatnya. Karena itu, haruskah kita memandang pembayaran dengan cara yang sama jika ada banyak perusahaan di luar sana dengan berbagai macam teknologi? Dan apakah biaya per transaksi terendah berarti itu yang terbaik?
Apakah pembayaran merupakan pengganda kekuatan?
Tidak seperti harga komoditas, biaya layanan pembayaran jarang sederhana. Meskipun perusahaan Anda tidak menentukan harga minyak mentah yang Anda beli; perusahaan pembayaran sering kali membedakan antara perusahaan dan pembayaran individual berdasarkan sifat bisnis (seperti jenis risiko atau selera risiko mereka), serta sifat pembayaran (seperti pembayaran internasional). Bahkan jika perusahaan pembayaran saat ini menawarkan harga terbaik untuk pembayaran domestik, harga rendah Anda akan naik jika perusahaan Anda mengalami tingkat penipuan yang tinggi atau tolakan pembayaran yang berlebihan.
Oleh karena itu, kita mungkin harus mengesampingkan argumen komoditas, dan memperlakukan pembayaran sebagai alat yang didedikasikan untuk pekerjaan tertentu, atau 'pengganda kekuatan'. Bor listrik, misalnya, adalah pengganda kekuatan yang memungkinkan seseorang menyelesaikan tugas yang sama seperti obeng tetapi dengan cara yang lebih efisien dan tidak terlalu manual – pembayaran juga mungkin memiliki kombinasi fitur yang tepat untuk menjadi pengganda kekuatan bagi perusahaan Anda.
Dari sini, perusahaan juga perlu mencari cara untuk mempermudah pembayaran bagi pelanggan mereka melalui mitra pembayaran mereka daripada hanya berfokus pada opsi termurah. Misalnya, pembeda utama bagi perusahaan adalah mengurangi tingkat penolakan – 15% transaksi kartu kredit berulang ditolak, bahkan sebanyak 30% di beberapa industri. Sementara transaksi dapat ditolak karena banyak alasan yang sah, sistem perlu ditingkatkan untuk mencegah penolakan palsu di antara jumlah tersebut. Mengapa? Karena total biaya penolakan palsu diperkirakan mencapai $443 miliar setiap tahun – angka yang sangat besar. Meskipun pelanggan akan mencoba lagi transaksi yang ditolak, ada risiko bahwa banyak orang lain akan pergi ke tempat lain, kemudian perusahaan akan kehilangan uang.
Kita juga harus mengatasi penipuan. Banyak alat dan langkah antipenipuan diterapkan dalam proses pembayaran, tetapi jika terlalu longgar atau terlalu ketat, Anda bisa kehilangan uang dan merugikan pengalaman pelanggan. Selain itu, tingkat penipuan yang tinggi dapat menggolongkan perusahaan Anda sebagai perusahaan berisiko tinggi dan meningkatkan biaya Anda. Memiliki mitra pembayaran yang lebih murah yang tidak menyelesaikan masalah ini dapat merusak perusahaan Anda dalam jangka panjang.
Terakhir, data merupakan komponen kunci yang dapat mengoptimalkan proses pembayaran dan memberikan peluang bagi perusahaan untuk berkembang dan maju. Akan tetapi, perusahaan pembayaran sebelumnya tidak dapat membagikan data transaksi secara penuh karena kami telah bergantung pada jaringan lama yang memiliki bandwidth terbatas. Data merupakan kunci untuk pengoptimalan, dan jumlahnya terbatas.
Era pembayaran baru untuk era bisnis baru
Inovasi teknologi menghadirkan banyak peluang bagi perusahaan untuk mengubah sistem pembayaran mereka menjadi pengganda kekuatan. Penyedia pembayaran yang sepenuhnya modern memiliki banyak keuntungan dibandingkan dengan perusahaan yang tidak memiliki banyak embel-embel dan berbiaya rendah. Jika penyedia pembayaran mengenakan harga yang lebih tinggi, itu tidak berarti bahwa penyedia tersebut benar-benar memberikan layanan premium, dan tidak semua perusahaan yang lebih murah menawarkan layanan berkualitas rendah. Oleh karena itu, bisnis harus memahami bahwa tidak semua perusahaan pembayaran merupakan komoditas yang dapat dipertukarkan, karena mereka menyediakan layanan yang sangat berbeda, beberapa di antaranya memiliki potensi transformatif bagi mereka untuk mengembangkan merek mereka. Saatnya menjelajahi pasar!