Oleh Elizabeth Callan
Lanskap sanksi internasional terus berkembang. Daftarnya bertambah seiring dengan diperkenalkannya upaya-upaya yang belum pernah terjadi sebelumnya, seperti pembatasan harga minyak.
Lembaga keuangan (FI) dan perusahaan menghadapi tantangan kepatuhan yang semakin besar. Kepatuhan terhadap sanksi yang komprehensif, khususnya sanksi sektoral dan aturan 50 persen, bisa menjadi tugas yang rumit dan harus melampaui penyaringan berdasarkan daftar, namun juga mencakup deteksi teknik penghindaran canggih yang menutupi hubungan yang berjarak beberapa derajat dari target yang disebutkan.
Perdagangan licik, transaksi ilegal
Sanksi tersebut memiliki dampak ekonomi yang signifikan, dibuktikan dengan adaptasi Rusia terhadap sanksi Barat melalui peningkatan transaksi berbasis Yuan dan jalur perdagangan tidak langsung.
Setelah invasi mereka ke Ukraina pada tahun 2022, sanksi AS dan Eropa yang dikenakan terhadap Moskow telah mempersulit Rusia untuk memperdagangkan barang dan mata uang Barat. Sanksi tersebut, termasuk pembatasan harga minyak dan produk minyak bumi, telah melemahkan perekonomian Rusia sejak diberlakukan pada awal tahun 2022. Namun, sampai batas tertentu, Rusia menghindari sanksi tersebut atau setidaknya menumpulkan sanksi tersebut.
Sementara itu, Rusia juga menghindari sanksi dengan mengimpor produk melalui negara perantara atau mengekspor minyaknya menggunakan kapal tanker yang berlayar tanpa asuransi dari Barat.
Skenario seperti itulah yang mendorong mantan Asisten Sekretaris untuk Pendanaan Teroris dan Kejahatan Keuangan Elizabeth Rosenberg, baru-baru ini berbicara di Konferensi Majelis Spesialis Anti-Pencucian Uang Bersertifikat, untuk menyerukan bank dan perusahaan untuk mengadopsi “kebijakan dan sistem untuk memantau, menyaring, dan menganalisis data perdagangan dan bea cukai untuk memahami barang-barang yang dikendalikan yang difasilitasi oleh klien mereka dan koresponden.”
Biaya yang mahal
Lembaga keuangan dan perusahaan lain merupakan pemain garis depan dalam upaya ini, yang penting untuk memastikan bahwa sanksi memberikan dampak yang diharapkan.
Namun pada tingkat kepatuhan, penyembunyian informasi di dalam lembaga keuangan dapat menghambat upaya pencegahan. Seperti yang dijelaskan Rosenberg, karena banyak tanda bahaya penghindaran mencerminkan tanda bahaya umum pencucian uang, tim kepatuhan sanksi harus menghilangkan kesenjangan antara upaya kepatuhan AML dan sanksi untuk mewujudkan nilai informasi dan wawasan bagi keduanya.
Artinya, lembaga keuangan memerlukan program anti pencucian uang dan kepatuhan terhadap sanksi untuk berkolaborasi dan berbagi sumber daya. Sehubungan dengan deteksi penghindaran sanksi, keduanya berkaitan dengan pemantauan beberapa perilaku dan tindakan serupa yang memerlukan teknologi canggih untuk menyaring kesalahan positif serta profesional terlatih yang dapat mengambil keputusan.
Perusahaan yang tidak mendobrak hambatan antara kedua program tersebut berisiko “tanpa disadari, atau tidak sengaja, memproses pembayaran untuk barang-barang yang dikendalikan dan melibatkan entitas yang ditunjuk,” kata Rosenberg. Oleh karena itu, sangat mendesak bagi lembaga-lembaga keuangan dan dunia usaha di semua sektor untuk melakukan uji tuntas dalam hal pengawasan – karena kegagalan dalam melakukan hal ini dapat mengakibatkan hukuman yang berat dalam bentuk denda yang besar, serta kerugian bisnis. dan kerusakan reputasi jika ketahuan melanggar sanksi. Sementara itu, pelanggar juga dapat menghadapi hukuman pidana, termasuk penjara.
Wakil Jaksa Agung AS Lisa Monaco menggambarkan sanksi tersebut sebagai “FCPA baru” dan “mengakui kebutuhan penting untuk menegakkan sanksi ini dengan intensitas yang belum pernah terjadi sebelumnya.” Jika hal tersebut tidak cukup untuk menunjukkan keinginan regulator untuk melakukan penegakan hukum, OFAC pada bulan Desember diberikan kewenangan baru yang mengizinkannya untuk menerapkan sanksi sekunder terhadap lembaga keuangan asing (FFI) yang terbukti melakukan atau memfasilitasi transaksi signifikan yang melibatkan basis industri militer Rusia. Ini berarti OFAC dapat secara efektif menghilangkan akses FFI ke sistem keuangan AS berdasarkan pelanggaran sanksi.
AI dapat membantu
Meskipun pengawasan peraturan dan paparan risiko sanksi semakin meningkat, banyak lembaga keuangan telah memaksimalkan efektivitas teknologi lama sambil mengandalkan proses manual yang tidak efisien sehingga menghasilkan hasil yang tidak akurat, menurut PwC. Sebaliknya, konsultan tersebut menyarankan agar perusahaan mengintegrasikan solusi otomatis mutakhir ke dalam infrastruktur teknologi mereka saat ini.
AI Generatif memungkinkan penggunaan data tidak terstruktur secara lebih baik dengan mengekstraksi konteks dan wawasan yang secara efektif mengotomatiskan uji tuntas seputar peringatan penyaringan untuk memberikan rekomendasi yang tepat terkait kecocokan. Hal ini mempercepat proses peninjauan dan pengambilan keputusan, meningkatkan keakuratan keputusan tersebut, dan mengurangi kesalahan positif dengan cara yang hampir tidak mungkin dilakukan oleh penyelidik manusia.
Membuat kueri melalui co-pilot atau asisten, terutama di tingkat investigasi, juga memungkinkan pengumpulan informasi, sintesis, dan wawasan yang cepat dan otomatis untuk analis sanksi. Pendekatan proaktif ini sangat penting untuk menghindari hukuman berat, kerusakan reputasi, dan potensi tanggung jawab pidana.
Ketika pengawasan peraturan semakin ketat, penerapan langkah-langkah kepatuhan berbasis AI sangat penting untuk mencegah pelanggaran sanksi. Namun, penting untuk diingat bahwa jika terdapat keuntungan dalam penggunaan AI, terdapat pula risikonya. Lembaga keuangan harus menyadari risiko-risiko tersebut dan menerapkan tata kelola yang tepat.
Elizabeth Callan adalah UKM Kepatuhan AML & Sanksi dan Manajemen Risiko di SymphonyAI Financial Services.