Tetyana Golovata, Kepala Kepatuhan Regulasi di IFX Payments
Regulasi memegang peranan penting dalam membentuk lanskap fintech. Mulai dari Bea Konsumen dan pelaporan risiko tahunan FCA hingga penipuan APP, lempeng tektonik sektor ini sedang bergeser dan terlepas dari apakah Anda menganggap regulasi ini menguntungkan atau menghambat industri, bisnis sedang berjuang untuk mengimbanginya.
Menurut penelitian oleh perusahaan fintech pencegahan penipuan Alloy, 93% responden mengatakan mereka merasa sulit untuk memenuhi persyaratan kepatuhan, sementara dalam studi baru oleh Davies sepertiga pemimpin keuangan (36%) mengatakan perusahaan mereka telah dikenai sanksi karena pelanggaran kepatuhan pada tahun hingga Juni. Dengan FCA yang memberlakukan aturan ketahanan operasionalnya pada bulan Maret mendatang, memastikan perusahaan Anda memenuhi persyaratan kepatuhan menjadi lebih penting dari sebelumnya.
Pelajaran dari sejarah
Secara tradisional, valuta asing telah berjuang menghadapi tantangan pelaporan di sektor yang terus berkembang. Seiring dengan badan-badan regulasi yang mengejar ketertinggalan dan meningkatkan standar kepatuhan, penyedia yang bertanggung jawab harus membantu industri menavigasi perubahan dan tenggat waktu yang akan datang.
Perusahaan fintech dan pembayaran memasuki wilayah yang belum dipetakan – menghadapi tekanan untuk mengalahkan pesaing dengan menawarkan produk yang lebih inovatif. Ketika regulator berjuang untuk mengimbangi di masa lalu, kesenjangan dalam undang-undang telah memungkinkan beberapa oportunis untuk lolos, seperti yang terlihat pada runtuhnya FTX. Karena itu, penerapan dan standarisasi aturan diperlukan untuk memastikan bahwa inovasi tetap dilihat sebagai kekuatan untuk kebaikan, dan untuk membantu mengidentifikasi dan memberantas aktivitas ilegal.
Budaya vs bisnis
Budaya telah menjadi faktor utama dalam berita regulasi, dengan kasus denda besar dan kecaman publik yang terkait dengan isu budaya. Seperti yang diamati dengan cermat oleh COO FCA Emily Shepperd dalam pidatonya di industri keuangan, “Budaya adalah apa yang Anda lakukan saat tidak ada yang melihat”.
Komitmen tingkat atas sangat penting dalam hal budaya organisasi. Perilaku dan budaya saling terkait erat, dan budaya bukan sekadar latihan mencentang kotak. Budaya tidak didefinisikan oleh fasilitas seperti bar makanan ringan atau pizza Jumat; melainkan, budaya harus ditunjukkan dalam setiap aspek organisasi, termasuk proses, orang, rekanan, dan pihak ketiga.
Dalam beberapa tahun terakhir, fokus regulasi telah bergeser dari etika ke budaya, menyadari peran krusialnya dalam membangun reputasi pasar, memastikan kepatuhan terhadap aturan dan regulasi, meningkatkan kepercayaan klien, dan mempertahankan karyawan. Lanskap regulasi yang terus berkembang telah berdampak signifikan pada perusahaan e-money dan pembayaran, dengan regulasi yang semakin kuat setiap tahunnya. Setiap regulasi membawa unsur budaya, seperti yang terlihat pada:
- Tugas konsumenBagaimana kami memperlakukan pelanggan kami?
- Ketahanan operasionalBagaimana kami dapat memulihkan dan mencegah gangguan pada pelanggan kami?
- penipuan APPBagaimana kami melindungi pelanggan kami?
Penggerak utama budaya meliputi penerapan kebijakan tentang remunerasi, konflik kepentingan, dan pengungkapan pelanggaran, tetapi agar dapat tertanam, kebijakan tersebut harus menyentuh karyawan di setiap level.
Hal ini ditunjukkan oleh para pemangku kepentingan senior dan kepala departemen yang memfasilitasi hubungan dekat dengan rekan kerja di seluruh tim Penjualan, Operasi, Teknologi, dan Produk perusahaan untuk membangun lingkungan yang kolaboratif.
Perusahaan keuangan harus mengakui kepercayaan yang diberikan oleh nasabah dan memastikan perlindungan investasi dan data mereka menjadi yang terpenting. Bea Konsumen mungkin menjadi peringatan bagi beberapa perusahaan, tetapi regulasi progresif harus selalu dianut dan persyaratannya harus dilihat sebagai dasar, bukan rintangan.
Demikian pula, penguatan aturan ketahanan operasional dan regulasi penipuan APP yang akan datang pada bulan Oktober harus disambut baik, meningkatkan transparansi bagi pelanggan.
Kepatuhan vs bisnis
Mematuhi peraturan perundang-undangan sering kali dipandang sebagai pemborosan sumber daya dan keuangan, tetapi tanpa kepatuhan yang tepat, perusahaan rentan terhadap situasi yang menyebabkan hilangnya sejumlah besar uang dengan cepat.
Contoh kasusnya adalah persyaratan penggantian biaya yang diusulkan untuk penipuan APP, yang berarti perusahaan pembayaran mungkin harus membayar kompensasi hingga £415.000 per kasus.
Kepatuhan tidak hanya melindungi klien dan uang mereka, tetapi juga bisnis itu sendiri. Sekitar sembilan dari sepuluh (88%) perusahaan jasa keuangan telah melaporkan peningkatan biaya kepatuhan selama lima tahun terakhir, menurut penelitian dari SteelEye. Menanamkan kepatuhan lebih awal dalam budaya bisnis dapat bermanfaat dalam jangka panjang, memangkas waktu dan uang yang dibutuhkan untuk beradaptasi dengan peraturan baru dan mencegah stres karena harus melakukan perubahan besar-besaran dengan cepat.
Membangun budaya kepatuhan lintas bisnis
Kepatuhan merupakan prinsip utama di IFX, dan kami berusaha untuk menjadi juara di bidang ini. Sebagai respons terhadap tantangan ini, bisnis direstrukturisasi, membentuk departemen risiko dan regulasi khusus, beserta fungsi audit internal.
Kepatuhan terhadap peraturan bertujuan untuk mendukung inovasi dengan mengembangkan dan menggunakan alat, standar, dan pendekatan baru untuk mendorong inovasi dan memastikan keamanan, kemanjuran, dan kualitas produk. Hal ini telah membantu perusahaan menavigasi lanskap peraturan sambil mendorong pertumbuhan dan mempertahankan standar yang tinggi.
Perubahan organisasi ini memungkinkan setiap lini bisnis memiliki risikonya sendiri, dengan departemen yang mengambil bagian dalam lokakarya khusus yang dirancang untuk mengidentifikasi risiko yang ada, baru, dan potensial. Tanggung jawab bersama untuk kepatuhan adalah satu-satunya cara untuk menciptakan budaya yang menghargainya. Kami melihat ini sebagai cara yang bagus bagi organisasi untuk mendorong inovasi sambil tetap mematuhi aturan.