Oleh Eyal Moldova, Salah satu pendiri dan CEO, 40 Laut
Bagi UKM (Usaha Kecil dan Menengah) yang beroperasi di lanskap rantai pasokan yang tidak stabil dan terfragmentasi saat ini, akses terhadap pembiayaan yang cepat dan andal merupakan prasyarat untuk kelangsungan hidup dan umur panjang. Namun, teknologi pembayaran kuno dan kuno serta penawaran pembiayaan perdagangan lama membuat hidup menjadi lebih sulit bagi importir dan eksportir UKM, sehingga memperburuk fragmentasi rantai pasokan global. Meskipun menyumbang 43% dari volume perdagangan lintas batas global, UKM 7 kali lebih mungkin ditolak pendanaan perdagangannya dibandingkan perusahaan multinasional, menurut WTO. Bagi segmen bisnis utama yang sudah menghadapi perjuangan berat untuk bisa mencapai usia dua tahun, ketidakseimbangan ini tidak bisa terus berlanjut.
Terbatasnya akses terhadap pembiayaan bagi UKM telah berkontribusi pada meningkatnya defisit pembiayaan perdagangan – yang kini mencapai $2,5 triliun – meningkat secara signifikan dari $1,7 triliun pada tahun 2020. Defisit pembiayaan perdagangan yang semakin melebar khususnya mengkhawatirkan bagi usaha kecil di negara-negara berkembang yang memerlukan tingkat pendanaan yang memadai. pembiayaan perdagangan untuk membangun pijakan di pasar yang sangat kompetitif. UKM biasanya kesulitan mendapatkan pendanaan dari lembaga keuangan tradisional karena ukurannya yang besar, kurangnya agunan, dan persepsi risiko yang lebih tinggi. Selain itu, kenaikan suku bunga, inflasi, perkiraan perekonomian yang negatif, dan ketidakpastian geopolitik yang berkelanjutan menghambat kemampuan dan kemauan bank untuk memberikan pembiayaan perdagangan yang penting. Volatilitas pasar dan ketidakpastian yang sedang berlangsung juga menekan minat bank untuk mengeluarkan kredit, sebagaimana dibuktikan oleh laporan CEPR yang meneliti tingkat penerbitan kredit bank dalam konteks fragmentasi perdagangan dan meningkatnya ketidakpastian. Laporan tersebut mencatat bagaimana bank-bank besar AS, yang terkena ketidakpastian perdagangan, mengurangi perolehan kredit sebesar 0,5 poin persentase.
Kerugian pembiayaan perdagangan UKM
Saat ini terdapat banyak sekali tantangan yang harus dihadapi oleh UKM. Mereka harus bergulat dengan pola permintaan yang berfluktuasi, preferensi konsumen yang terus berubah, kenaikan biaya pengiriman, dan kerangka peraturan yang berbeda-beda, sehingga semakin sulit bagi mereka untuk mempertahankan daya saing di pasar saat ini.
Selain itu, berdasarkan sifatnya, UKM sering kali tidak memiliki riwayat kredit yang mapan, sehingga menjadikannya sebagai proposisi yang 'lebih berisiko' di mata bank dan lembaga keuangan tradisional – yang kriteria ketatnya umumnya memerlukan banyak sekali dokumentasi, agunan yang dapat dibuktikan, dan rekam jejak yang baik sebelum melakukan perluasan. kredit kepada klien baru. Akibatnya, UKM sering kali tidak mendapat akses terhadap pembiayaan penting, atau mengalami penundaan yang lama sehingga melemahkan kemampuan mereka untuk bersaing di kancah global. Kendala pendanaan bahkan lebih parah lagi bagi UKM yang mengandalkan Letter of Credit (L/C) untuk mengatasi masalah arus kas. Saya yakin banyak UKM dapat membuktikan bahwa proses pembiayaan perdagangan lama bisa berjalan lambat dan birokratis, dan UKM sering kali harus menghadapi birokrasi yang tidak ada habisnya, sehingga menyebabkan keterlambatan dalam mendapatkan dana dan memasarkan barang mereka.
Sebagai contoh singkat dari plafon kaca pembiayaan ini, sebuah laporan baru-baru ini meneliti tingginya tingkat penolakan UKM Bangladesh ketika mencari pembiayaan untuk perdagangan luar negeri. Penelitian menemukan bahwa 36% permohonan ditolak karena kurangnya agunan, 18% ditolak karena suku bunga tinggi, 17% karena kurangnya informasi transaksi sebelumnya, 11% karena 'berisiko tinggi' dan 10% karena kurangnya dokumen yang memadai untuk mendukung permohonan. Bagi UKM yang baru memulai usahanya, banyak dari faktor-faktor ini berada di luar kendali mereka – sehingga mencerminkan daftar permasalahan yang menghambat UKM.
Solusi di persimpangan Fintech dan AI
Dengan latar belakang ketidakpastian makroekonomi dan meningkatnya biaya modal, inovasi berbasis data dapat memberikan bantuan yang tepat waktu bagi UKM yang sering diabaikan secara tidak adil oleh lembaga keuangan tradisional karena alasan-alasan yang disebutkan di atas. Tidak seperti bank konvensional, platform fintech dapat beroperasi dengan tingkat kelincahan yang tinggi, menggunakan metode penilaian risiko yang inovatif dan memanfaatkan analisis data besar untuk mengevaluasi kelayakan kredit UKM secara akurat – meningkatkan peluang UKM memperoleh pembiayaan guna mendorong upaya perdagangan internasional mereka. Dengan menganalisis secara cepat berbagai titik data seperti riwayat transaksi, analisis data yang didukung AI dapat dimanfaatkan untuk mengatasi kekurangan lembaga-lembaga besar, menawarkan solusi pembiayaan yang disesuaikan, bahkan untuk UKM yang lebih baru dan lebih kecil tanpa riwayat kredit ekstensif yang membuat lembaga-lembaga tersebut terpaku pada hal tersebut.
Penjaminan otomatis yang dipimpin oleh Fintech dapat memberikan pembiayaan dalam hitungan jam, memberdayakan UKM untuk memanfaatkan peluang yang sensitif terhadap waktu di pasar global – sangat kontras dengan proses pembiayaan perdagangan tradisional yang lambat dan rumit, yang memaksa UKM mengalami penundaan yang lama dalam peninjauan dan persetujuan permohonan. dan kehilangan peluang menghasilkan pendapatan. Era baru pembiayaan perdagangan ini dapat membantu memberikan kejelasan yang sangat dibutuhkan mengenai ketersediaan modal bagi UKM yang beroperasi di lanskap rantai pasokan yang sangat tidak dapat diprediksi saat ini, sehingga memungkinkan mereka mengambil keputusan yang tepat seputar manajemen inventaris dan merencanakan masa depan dengan penuh rasa percaya diri.